中小微企業(yè)在我國國民經(jīng)濟中的貢獻是巨大的。但從現(xiàn)實來看，“融資難”是民營企業(yè)尤其是中小微民營企業(yè)面臨的普遍性問題，大部分中小微企業(yè)都難以通過傳統(tǒng)渠道滿足融資需求。為打破這種現(xiàn)狀，需要銀行創(chuàng)新融資機制，構建信任與價值，把中小微企業(yè)的動產(chǎn)和無形資產(chǎn)作為質押，以解決其融資需要。

一、建立銀企新生態(tài)，探索產(chǎn)業(yè)金融、綠色金融，創(chuàng)新金融產(chǎn)品

一是拓寬抵質押物范圍。鼓勵銀行加大創(chuàng)新力度，提高抵質押率，積極推廣動產(chǎn)和無形資產(chǎn)等抵（質）押貸款業(yè)務。一方面，在服務創(chuàng)新上要解決“不活”的問題，嘗試運用應收賬款質押、保理等產(chǎn)品和手段，在保證真實性的基礎上提供融資支持。另一方面，探討專利、發(fā)明等知識產(chǎn)權定價機制，解決中小微企業(yè)貸款抵押品不足的短板。

二是發(fā)展以非現(xiàn)金收入為基礎的商業(yè)信用融資體系。非現(xiàn)金收入是以實體經(jīng)濟活動為基礎的商業(yè)信用，具有自償性。如與民間借貸相比，電子商票業(yè)務有操作流程簡便、無須抵押擔保、獲取資金周期短等優(yōu)勢，更契合中小微企業(yè)“短、頻、急”的融資需求特點。

二、建立“區(qū)塊鏈＋融資平臺”，通過治理實現(xiàn)中小微企業(yè)資金的供給體系

一是充分發(fā)揮政府和監(jiān)管機構的主導作用。政府及其金融監(jiān)管服務部門要進一步加大資源的統(tǒng)籌力度，包括融資平臺、融資方式、融資產(chǎn)品的推出。一方面，導入?yún)^(qū)塊鏈技術，搭建起政府主導的中小微企業(yè)融資服務平臺。利用“區(qū)塊鏈＋融資平臺”，解決中小微企業(yè)的信息同步問題，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的不可篡改、數(shù)據(jù)加密以及信用傳遞等功能，解決數(shù)據(jù)傳遞時信用不連續(xù)問題，打破銀企雙方信任瓶頸。另一方面，利用物聯(lián)網(wǎng)對企業(yè)入庫動產(chǎn)進行監(jiān)管，在區(qū)塊鏈管理下，實現(xiàn)物流、資金流和信息流的協(xié)同，適應企業(yè)短小頻急的用款需求，隨借隨還，解決中小微企業(yè)貸款難的難題。

二是延伸“有價值”中小微企業(yè)的邊界。一方面，通過特殊的治理結構設計，降低甄別難度，暢通中小微企業(yè)資金的供給體系。對公司治理良好、有市場、有品牌、有發(fā)展前景但資金周轉暫時困難的中小微企業(yè)進行重點扶持，引導其統(tǒng)籌運用盤活資產(chǎn)等手段化解風險。另一方面，依靠“大數(shù)據(jù)+軟件化評估”，建立由創(chuàng)新要素和經(jīng)營管理要素共同構成的知識價值信用評價體系，解決輕資產(chǎn)特別是專利價值評估難。如對于專利等知識產(chǎn)權方面的質押，可以進行一整套專利評估登記服務，綜合考慮企業(yè)的產(chǎn)銷情況、技術能力和市場前景核準額度給予貸款。三是企業(yè)練好內功創(chuàng)造融資條件。一方面，應理性發(fā)展、增強定力、固守本業(yè)，避免盲目進行多元化投資、過度擴張及過度融資、短貸長用等問題。另一方面，中小微企業(yè)主應主動積累個人及企業(yè)的信用信息、經(jīng)營數(shù)據(jù)、佐證材料，尤其要做到誠信守法，主動創(chuàng)造有利于融資的條件。（華僑集團財務中心杜肖蘭提供，摘錄自網(wǎng)絡）